Pengertian Asuransi

Apa itu asuransi?

Asuransi adalah kontrak, diwakili oleh kebijakan, dimana individu atau badan menerima perlindungan keuangan atau penggantian terhadap kerugian dari perusahaan asuransi. Perusahaan kumpulan risiko klien untuk melakukan pembayaran lebih terjangkau bagi Tertanggung.

Polis asuransi digunakan untuk lindung nilai terhadap risiko kerugian finansial, baik besar maupun kecil, yang dapat diakibatkan oleh kerusakan pada Tertanggung atau harta benda, atau dari tanggung jawab atas kerusakan atau cedera yang diakibatkan oleh pihak ketiga.

Cara kerja asuransi

Ada banyak berbagai jenis kebijakan asuransi yang tersedia, dan hampir setiap individu atau bisnis dapat menemukan sebuah perusahaan asuransi bersedia untuk memastikan mereka-untuk harga. Jenis yang paling umum dari kebijakan asuransi pribadi adalah Auto, Kesehatan, pemilik rumah, dan kehidupan. Kebanyakan individu di Amerika Serikat memiliki setidaknya salah satu jenis asuransi, dan asuransi mobil diperlukan oleh hukum.

Bisnis memerlukan jenis khusus dari polis asuransi yang memastikan terhadap jenis risiko tertentu yang dihadapi oleh bisnis tertentu. Sebagai contoh, Restoran cepat saji membutuhkan kebijakan yang mencakup kerusakan atau cedera yang terjadi sebagai akibat dari memasak dengan penggorengan yang dalam. Dealer otomatis tidak tunduk pada jenis risiko ini tetapi tidak memerlukan perlindungan untuk kerusakan atau cedera yang dapat terjadi selama Test drive.

Dalam rangka untuk memilih kebijakan terbaik bagi Anda atau keluarga Anda, penting untuk memperhatikan tiga komponen penting dari sebagian besar polis asuransi-yang dikurangkan, premi, dan batas kebijakan

Ada juga polis asuransi yang tersedia untuk kebutuhan yang sangat spesifik, seperti penculikan dan tebusan (K&R), malpraktek medis, dan asuransi pertanggungjawaban profesional, juga dikenal sebagai kesalahan dan kelalaian asuransi.

Komponen polis asuransi

Ketika memilih kebijakan, penting untuk memahami bagaimana asuransi bekerja.

Pemahaman yang kuat tentang konsep ini berjalan jauh dalam membantu Anda memilih kebijakan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Ada tiga komponen (Premium, batas kebijakan, dan dikurangkan) untuk sebagian besar polis asuransi yang sangat penting.

Premi

Premi kebijakan adalah harganya, biasanya dinyatakan sebagai biaya bulanan. Premi ditentukan oleh perusahaan asuransi berdasarkan profil risiko Anda atau bisnis Anda, yang mungkin termasuk kelayakan kredit.

Misalnya, jika Anda memiliki beberapa mobil mahal dan memiliki sejarah mengemudi sembrono, Anda mungkin akan membayar lebih untuk kebijakan Auto daripada seseorang dengan sedan mid-range tunggal dan catatan mengemudi yang sempurna. Namun, asuransi yang berbeda dapat membebankan premi yang berbeda untuk kebijakan serupa. Jadi menemukan harga yang tepat untuk Anda memerlukan beberapa kerja keras.

Batas kebijakan

Batas kebijakan adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh penanggung di bawah kebijakan untuk kerugian tertutup. Maksimal dapat ditetapkan per periode (misalnya, jangka waktu tahunan atau kebijakan), per kerugian atau cedera, atau selama masa berlaku kebijakan, juga dikenal sebagai maksimum seumur hidup. 

Biasanya, batas yang lebih tinggi membawa premi yang lebih tinggi. Untuk polis asuransi jiwa umum, jumlah maksimum yang akan dibayar oleh penanggung disebut sebagai nilai nominal, yang merupakan jumlah yang dibayarkan kepada penerima pada saat kematian Tertanggung.

Dikurangkan

Dikurangkan adalah jumlah tertentu pemegang polis harus membayar Out-of-Pocket sebelum perusahaan asuransi membayar klaim. Deductible berfungsi sebagai pencegah volume besar kecil dan klaim yang tidak signifikan. 

Deductible dapat berlaku per-kebijakan atau per-klaim tergantung pada perusahaan asuransi dan jenis kebijakan. Kebijakan dengan dedutibles sangat tinggi biasanya lebih murah karena pengeluaran Out-of-Pocket tinggi umumnya menghasilkan lebih sedikit klaim kecil.

Pertimbangan khusus

Berkenaan dengan asuransi kesehatan, orang yang memiliki masalah kesehatan kronis atau perlu perhatian medis secara teratur harus mencari kebijakan dengan deductible rendah.

Meskipun premi tahunan lebih tinggi dari kebijakan yang sebanding dengan yang lebih tinggi dikurangkan, lebih murah akses ke perawatan medis sepanjang tahun mungkin bernilai trade-off.