Pengertian Asuransi Kesehatan

Apa itu asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah jenis pertanggungan asuransi yang biasanya membayar untuk pengobatan, pembedahan, obat resep dan biaya gigi terkadang yang dikeluarkan oleh tertanggung. Asuransi kesehatan dapat mengganti biaya Pertanggungan untuk pengeluaran yang timbul dari penyakit atau cedera, atau membayar penyedia layanan secara langsung. 

Hal ini sering termasuk dalam paket manfaat majikan sebagai sarana menarik karyawan yang berkualitas, dengan premi sebagian ditanggung oleh majikan tetapi sering juga dipotong dari gaji karyawan. Biaya premi asuransi kesehatan dapat dikurangkan ke pembayar, dan manfaat yang diterima adalah bebas pajak, dengan pengecualian tertentu bagi karyawan S Corporation.

Bagaimana pekerjaan asuransi kesehatan

Asuransi kesehatan bisa sulit untuk menavigasi. Rencana asuransi perawatan terkelola mengharuskan pemegang polis untuk menerima perawatan dari jaringan penyedia layanan kesehatan yang ditunjuk untuk tingkat cakupan tertinggi. Jika pasien mencari perawatan di luar jaringan, mereka harus membayar persentase yang lebih tinggi dari biaya. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi bahkan dapat menolak pembayaran langsung untuk layanan yang Diperoleh dari jaringan.

Banyak rencana perawatan yang dikelola — misalnya, organisasi pemeliharaan kesehatan (HMOs) dan rencana titik Layanan (POS) — mewajibkan pasien untuk memilih dokter perawatan primer yang mengawasi perawatan pasien, membuat rekomendasi tentang perawatan, dan menyediakan rujukan untuk spesialis medis. Organisasi penyedia yang dipilih (PPOs), sebaliknya, tidak memerlukan rujukan, tetapi memiliki tingkat yang lebih rendah untuk menggunakan praktisi dan layanan dalam jaringan.

Perusahaan asuransi juga dapat menolak cakupan untuk layanan tertentu yang diperoleh tanpa pra-otorisasi. Selain itu, asuransi dapat menolak pembayaran untuk nama-merek obat jika versi generik atau obat-obatan yang sebanding tersedia dengan biaya lebih rendah. Semua aturan ini harus dinyatakan dalam materi yang disediakan oleh perusahaan asuransi dan harus ditinjau secara saksama. It's Worth memeriksa dengan majikan atau perusahaan secara langsung sebelum menimbulkan biaya besar.

Semakin, rencana asuransi kesehatan juga memiliki co-membayar, yang menetapkan biaya yang merencanakan pelanggan harus membayar untuk layanan seperti kunjungan dokter dan obat resep; deductible yang harus dipenuhi sebelum asuransi kesehatan akan menutupi atau membayar klaim; dan coinsurance, persentase biaya kesehatan yang harus dibayar oleh tertanggung bahkan setelah mereka telah memenuhi dikurangkan (dan sebelum mereka mencapai mereka Out-of-saku maksimum untuk jangka waktu tertentu).

Rencana asuransi dengan biaya Out-of-Pocket yang lebih tinggi umumnya memiliki premi bulanan yang lebih kecil daripada rencana dengan deductible rendah. Ketika belanja untuk rencana, individu harus menimbang manfaat dari biaya bulanan yang lebih rendah terhadap potensi risiko besar di luar saku pengeluaran dalam kasus penyakit besar atau kecelakaan.

Satu semakin populer jenis asuransi kesehatan adalah rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (hdhp), yang, di 2020, harus memiliki didiamkan IRS-deductible dari setidaknya $1.400 untuk individu atau $2.800 untuk keluarga, dan Out-of-saku maksimal dari $6.900 untuk individu/$ 13800 untuk sebuah keluarga. Rencana ini memiliki premi yang lebih rendah daripada rencana asuransi kesehatan yang setara dengan dikurangkan lebih rendah. Satu keuntungan lain: jika Anda memilikinya, Anda diijinkan untuk membuka — dan menyumbangkan pendapatan pra-pajak — rekening tabungan Kesehatan, yang dapat digunakan untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat.

Selain asuransi kesehatan, orang sakit yang memenuhi syarat bisa mendapatkan bantuan dari sejumlah produk tambahan yang tersedia di pasar. Ini termasuk asuransi kecacatan, asuransi penyakit kritis (bencana), dan perawatan jangka panjang (LTC) asuransi.

Pertimbangan khusus

Pada 2010, Presiden Barack Obama menandatangani perlindungan pasien dan Affordable Care Act (ACA) menjadi hukum. Ini dilarang perusahaan asuransi dari menyangkal cakupan kepada pasien dengan kondisi yang sudah ada dan anak diperbolehkan untuk tetap pada orang tua mereka rencana asuransi sampai mereka mencapai usia 26. Dalam negara berpartisipasi, tindakan juga diperluas Medicaid, sebuah program pemerintah yang menyediakan perawatan medis bagi individu dengan pendapatan yang sangat rendah. Selain perubahan ini, ACA mendirikan kesehatan federal Marketplace.

Marketplace membantu individu dan bisnis untuk membeli paket asuransi berkualitas dengan harga terjangkau. Individu berpenghasilan rendah yang mendaftar untuk asuransi melalui Marketplace dapat memenuhi syarat untuk subsidi untuk membantu menurunkan biaya. Asuransi yang tersedia melalui ACA Marketplace diamandasi di bawah hukum untuk mencakup 10 manfaat kesehatan penting. Melalui situs HealthCare.gov, pembeli dapat menemukan Marketplace di negara mereka.

Perubahan dalam UU perawatan terjangkau

Di bawah ACA, Amerika diminta untuk membawa Asuransi medis yang memenuhi standar minimum federal yang ditunjuk atau menghadapi penalti pajak, tetapi Kongres dihapus penalti di 2017 Desember. Sebuah putusan Mahkamah Agung di 2012 memukul sebuah ACA penyediaan yang diperlukan negara untuk memperluas Medicaid kelayakan sebagai syarat untuk menerima pendanaan Medicaid federal, dan sejumlah negara memilih untuk menolak ekspansi. Perubahan ini, antara lain, telah menyebabkan penurunan jumlah orang yang terdaftar melalui ACA pasar dari puncak 17.400.000 di 2015, untuk 13.800.000 di 2018.

Medicare dan CHIP

Dua rencana asuransi kesehatan masyarakat, Medicare dan program asuransi kesehatan anak (CHIP), target individu dan anak-anak yang lebih tua, masing-masing. Medicare, yang tersedia untuk usia mereka 65 atau lebih tua, juga melayani orang dengan cacat tertentu. Rencana CHIP memiliki batas pendapatan dan mencakup bayi dan anak-anak sampai usia 18.